Kazanç çağrısı: SoFi Technologies rekor 4. çeyrek sonuçlarını açıkladı, 2024’te büyümeyi hedefliyor
SoFi Technologies, Inc. (NASDAQ: SOFI ) 2023’ün dördüncü çeyreği için güçlü mali sonuçlar bildirdi ve ilk GAAP net gelir kârlılığıyla bir dönüm noktasına işaret etti. Şirketin 4. çeyrek sonuçları, bir önceki yıla göre %34 artışla 594 milyon $’lık rekor düzeltilmiş net geliri ve %30’luk bir marjı temsil eden 181 milyon $’lık düzeltilmiş FAVÖK’ü içeriyordu. Yılın tamamında SoFi, düzeltilmiş net gelirin %35 artışla 2,1 milyar dolara ve düzeltilmiş FAVÖK’ün %200 artışla 432 milyon dolara yükselmesiyle önemli bir büyüme kaydetti. Şirketin çeşitli gelir akışları ve güçlü bilançosu, makroekonomik koşullar nedeniyle kredi verme konusundaki temkinli tutumuna rağmen şirketin 2024’te büyümeye devam edeceği anlamına geliyor.
Temel Çıkarımlar
- SoFi, 2023’ün 4. çeyreğinde GAAP net gelir karlılığına ulaştı ve pozitif GAAP net gelirinin 2024’te de devam etmesini bekliyor.
- Düzeltilmiş net gelir yıl içerisinde %35 artışla 2,1 milyar dolara yükseldi ve düzeltilmiş FAVÖK %200 artışla 432 milyon dolara yükseldi.
- Şirket, 2023 yılında 2,3 milyon yeni üye ve 3,2 milyon yeni eser ekledi.
- Finansal Hizmetler ve Teknoloji Platformu, 4. çeyrekte düzeltilmiş net gelirin %40’ına katkıda bulundu.
- SoFi Bank ilk yılında yaklaşık 350 milyon dolar net gelir bildirdi.
- Şirket, kredi portföyünün bir kısmını satarak 1,2 milyar dolar nakit gelir elde etti.
- SoFi, Teknoloji Platformu ve Finansal Hizmetler segmentlerinin büyümeyi artırmasını ve 2024 yılında toplam düzeltilmiş net gelirin yaklaşık %50’sini oluşturmasını bekliyor.
- Şirket, 2024 yılında 18 ila 20 milyar dolar arasında kredi sağlamayı planlıyor ve yıl sonuna kadar %30 FAVÖK marjı hedefliyor.
Şirket Görünümü
- SoFi, Teknoloji Platformu ve Finansal Hizmetler segmentlerinde 2024 yılında güçlü bir büyüme öngörüyor ve bu segmentlerin toplam düzeltilmiş net gelirin yaklaşık %50’sine katkıda bulunması bekleniyor.
- Finansal Hizmetler segmentinin yıldan yıla yaklaşık %75 büyümesi beklenirken, Teknoloji Platformu segmentinin yıldan yıla yaklaşık %20 büyümesi bekleniyor.
- Şirket iyi sermayelendirilmiş ve toplam sermaye oranını %14’ün üzerinde tutarak 2024 yılında 300 milyon ila 500 milyon dolar arasında maddi defter değeri yaratmayı hedefliyor.
- SoFi, 2024 yılının tamamında GAAP net gelirinin 95 milyon dolar ila 105 milyon dolar aralığında ve GAAP EPS’nin 0,07 ila 0,08 dolar ortası aralığında olacağını tahmin ediyor.
Ayı için Değerli Puanlar
- Şirket, 2024 makro ortamına ilişkin endişeler nedeniyle ihtiyatlı kredi büyümesini sürdürmeyi planlıyor.
- Artan zararlar ve ön ödemeler nedeniyle kredi segmentinde faiz dışı gelirler azaldı.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- SoFi’nin güçlü bilançosu, kredi büyümesi ve artan mevduatların etkisiyle 2023’ün 4. çeyreğinde 2,1 milyar dolar artan varlıklarla desteklendi.
- Şirket, GAAP net gelirini olumlu yönde etkileyen, tedavüldeki dönüştürülebilir tahvillerinin bir kısmını geri satın aldı.
- SoFi, 2,5 milyar dolarlık yeniden finanse edilen öğrenci kredisi için kredi temerrüt takas düzenlemesine girerek sermaye oranlarını yumuşattı.
eksiklikler
- Şirket, makroekonomik faktörlerin kredi verme faaliyetleri ve kredi performansı üzerindeki potansiyel etkisini fark etmiştir.
Sorular ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- CEO Anthony Noto, ipotek işinin değerini ve Technisys bankacılık çekirdeğinin işletmeleri tek bir platformda birleştirmedeki rolünü anlattı.
- CFO Christopher Lapointe, kredi kayıplarına ilişkin beklentilere değindi ve COVID öncesi seviyelere doğru normalleşme öngörüsünde bulundu.
- Noto, ekonomik koşullara uyum sağlamanın gerekliliğini vurguladı ve Teknoloji Platformu segmentinde gelir artışını yönlendiren faktörlerin ana hatlarını çizdi.
InvestingPro İçgörüleri
SoFi Technologies, Inc. (SOFI) finansal raporlamasında dikkate değer bir performans sergiledi ancak InvestingPro kullanarak şirketin ölçümlerine daha derinlemesine bakıldığında karmaşık bir tablo ortaya çıkıyor. En son gerçek zamanlı verilere göre SoFi’nin Piyasa Değeri 8,94 milyar dolar olup, bu da şirketin şirkete yönelik piyasa değerlemesini yansıtıyor. Piyasanın bir şirketin faizleri için ne kadar ödemeye hazır olduğunun bir göstergesi olan F/K Oranı şu anda -21,11 seviyesinde negatif olup, yatırımcıların mevcut kayıplara rağmen gelecekte kâr beklediklerini gösteriyor. Bu durum, 2023’ün 3. çeyreği itibarıyla son on iki ay için -44,74’lük Düzeltilmiş F/K Oranı ile daha da vurgulanıyor; bu da yatırımcıların tekrarlanmayan kalemler gibi ayarlamaları hesaba kattığını gösteriyor.
InvestingPro Tips, SoFi’nin hızlı bir şekilde nakit tükettiğini ve bunun şirketin büyüme hedefleri göz önüne alındığında yatırımcıların dikkate alması gereken önemli bir faktör olduğunu vurguluyor. Üstelik SoFi geçen hafta %18,19’luk fiyat-toplam getirisiyle sağlam bir getiri elde etse de analistler şirketin bu yıl kârlı olacağına dair iddialarda bulunmuyor. Bu durum şirketin makroekonomik koşullar nedeniyle kredi büyümesi konusunda temkinli duruşuyla tutarlıdır.
Daha derin bir analiz isteyen okuyucular için InvestingPro, hisse senedi oynaklığından şirketin bilanço gücüne kadar SoFi için toplam 10 InvestingPro İpucuyla ek bilgiler sunuyor. InvestingPro aboneleri, SoFi ile ilişkili yatırım potansiyelini ve riskleri daha iyi anlamak için bu ipuçlarına erişebilir.
Bu değerli bilgilere erişmek için %50’ye varan özel Yeni Yıl indirimiyle şimdi InvestingPro’ya abone olmayı düşünün. 2 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde ek %10 indirim için SFY24Kupon kodunu kullanın veya 1 yıllık InvestingPro+ aboneliğinde %10 ek indirimden yararlanın. SFY241 Kupon kodunu kullanın. Bilgiye yapılan bu yatırım, değişken bir piyasada bilinçli kararlar almak için gereken avantajı sağlayabilir.
Bu makale yapay zeka desteğiyle oluşturulmuş, tercüme edilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şartlar ve Koşullarımıza bakın.
